房貸拚省息　一率到底大翻身

中央銀行持續升息，長期來的分段型房貸漸失寵，取而代之的是可以穩定利率的「一段式房貸」，重新受到房貸族的青睞。

央行續升息階段式房貸失寵

以往銀行一段式房貸多半只提供給公教人員，主要是因公教人員收入穩定，對銀行來說，相對風險較低，目前包括台銀、合庫、一銀等老行庫，針對公教人員均提供郵局兩年期定儲加碼 0.265個百分點(現為 2.99%)的一段式利率房貸；此外，一般民眾也早已習慣前段利率優惠的二、三段式指數型房貸。

然而，為央行利率上調，前段利率優惠對民眾吸引力減少。銀行主管指出，越來越多民眾對一率到底的房貸產生興趣，因此，大型行庫也考慮除了公教人員外，也對一般民眾提供一段式房貸的申請；其中台企銀、房貸龍頭一土銀的菁英房貸，均已加入一段式利率選項。

土銀主管表示，以前房貸都是一段式，只是因為後來為了提供優惠，才出現二、三段指數型房貸，現階段只是重新提供民眾選擇．不過，有銀行主管提醒，一段式房貸利率仍會隨利率調升而調整，只是不會像分段型房貸一樣，到了第三段時，利率突然飆高。

至於何者較為省息，銀行主管指出，還是必須精算才能確定。舉例來說，土銀菁英房貸分段利率分別是 2.73%，2.99%與 3.39%，以貸款 500萬元、20年期來看，要繳利息 183萬 3,100元；台企銀一段式利率 3.28%，乍看利率較高，但 20年下來，繳的利息為 182萬 4,640元，反倒較低。

民眾還是要先審視自已的還款習慣再做決定，台企銀個金部經理石琬如表示，有些民眾會提早還款，因此，對階梯式後段較高的利率不以為意；但如果自認要 20年才能繳清貸款者，一段式房貸就是省息的方式。

資料來源：自由時報　記者藍鈞達／專題報導　2008/08/13