固定型房貸降利率　付費再說

　　向銀行或壽險業者申辦固定型房貸者，最近叫苦連天，因身處低利環境、卻必須承擔逾 3%的高利率，近期向業者爭取換約時，簡直是難上加難，連調降利率也要付費，讓保戶認為是「搶錢」！

　　例如保誠人壽「固特利」或花旗銀行「雙利貸」的房貸戶，都要收取至多 5,000元的換約費用。

　　富邦人壽透露，這陣子房貸戶申請調降利率的案件很多，但由於房貸戶的計息規則、綁約期等設定，當初就已約定在合約中，一切都得按照合約走，因此房貸戶若要調降利率，就等同於換約，仍須收取手續費。

　　以富邦人壽為例，目前是 3、5、7、10年期固定型房貸，各專案設定綁約期 3年至 5年，仍在綁約期內的房貸戶，不得換約，而符合換約資格的房貸戶，調降利率必須支付手續費，依照貸款餘額的 0.12%、再打 8折收取，最低不得低於 2,000元，假設貸款餘額 450萬元，則必須支付手續費 4,320元。

　　一位去年初在安泰人壽申貸 20年期固定利率 3.6%的游小姐說，當初她在北市松山區買了一間房子，想找銀行貸款，但因本身是安泰人壽的保戶，她認為保戶申請房貸應較優惠，於是向安泰人壽貸款 460萬元，享固定 20年期 3.6%利率。

　　沒想到去年下半年起，利率直直落，但她仍肩扛 3.6%的利率，月付達 26,915元，相較於一般僅 2%利率，月付金 23,271元，前後相差近 4千元，她多次主動爭取，都被業者以「5年綁約期不得變動」為由拒絕，吵了很久才為游小姐調降至 2.88%，效期僅一年，調降利率後，可年省 43,728元。

　　至於保誠人壽的房貸戶，申請調降利率也是限制多多。若是 2008年以前申貸者，未提供利率轉換權，因此無法換約，而享有轉換權利者，要換約必須收取手續費，貸款金額 500萬元以上，收取手續費 5,000元，貸款金額 500萬元以下，則收取手續費 3,000元。

　　以保誠人壽「固特利」專案來看，貸款 450萬元，前 7年 3%固定利率計息期間，每月固定還款 24,957元，7年下來，共支付 209萬 6,388元，但調降至 2.55%，每月還款則降至 23,955元，雖要支付手續費 3,000元，但 7年下來共可省 8萬多元。

　　而前年強打「雙利貸」的花旗銀行，首創銀行業界，讓房貸戶在同一個貸款額度中，可享固定、浮動等二種計息方式，假設貸款 400萬元，可選擇 240萬元的額度用於 3.75%利率浮動計息，160萬元的額度可用於 4.02%固定計息。

　　但由於目前保戶房貸利率不具競爭力，多數房貸戶即使仍在 3年綁約期間，也寧願支付 5,000元手續費換約。

資料來源：中時電子報　2009/03/25　馬婉珍／台北去導